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秋桜児

Author:秋桜児
初めて生命保険を契約してから○十年。
営業員に勧められるがままに保険契約してはいけないと分かってから、○年。
自分の二の舞になって欲しくないと願っている、妻子持ちの中年サラリーマン。



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2007-08-26-Sun

3年ごと利率変動型積立保険（住友生命・LIVE ONE）は解約すべきか？(33歳・独身男性)

<<質問・原題：生命保険変更したほうが良い？>>
　　　　　　　　　　　　質問日：2007/08/07

自分は３３才の男で独身です。
現在は両親も他界し兄弟もいませんので、自分には家族がいない状態です。
今現在加入している生命保険ですが、住友生命の「最低保証利率付3年ごと利率変動型積立終身保険」というものに入っています。

２０才のときに入り現在まで数回見直し？をして現在に至るという感じです。
死亡保障ですが、約４０００万円の契約です。
この保険に入ったときには家族がいた状態ですので、この保障で入っていましたが現在は家族が誰もいない状態です。
自分の考えでは死亡保障は不要だと思っています。

住友生命に話したところ、「死亡保障は、もし要介護状態になった時に使えるから解約しないほうが良い。　自分のための保険なんだから」と言われました。　・・・

そこで保険屋さんの提案ですが、今の保険を見直して死亡保障を４０００万から３００万円に減額すればと言うことでした。その３００万円は葬式代と言うことらしいです。
毎月の保険の支払額ですが、今は１６０００円ですが、３００万円に減額後は１２０００円くらいと言うことらしいです。　・・・

ちなみに今解約すると２０万円しか返ってこないそうです。　今まで２００万円くらい払ったのに・・・・・。
掛け捨てと変わらないですね。　　加入したときには「掛け捨てじゃないと言われたのに・・・」

もう住友生命を解約して、別の掛け捨ての安い外資系？の保険でも入ろうかと思っていますが、皆さんならどうしますか？

今気になっている保険があり、アリコの「リターンズ」と言う、終身医療保険です。　　
「払った保険料がムダ荷ならない保険！！」、「支払った保険料相当額が全額戻る」と言う医療保険です。・・・
入院した時の保障だけが充実していれば良いのでは？と思っています。・・・

どうするのがイチバン良いのでしょうか？　

<<回答 >> 　2007/08/13
　(ハンドルネーム ucosmos で回答しています。)

>加入したときには「掛け捨てじゃないと言われたのに・・・」

払い込んだお金が全額保証されるとは言われてませんよね。
ご自分が加入している保険の内容がわからないままお金（保険料）を払っているのは、お金をドブに捨てていることと大差ないと思います。

おそらく現在ご加入の保険は「LIVE ONE」だと思います。
もし、この保険をお続けになるのであれば、営業員にこの保険の仕組みをもっとよく聞く必要があります。
そうしないと、
「今解約すると２０万円しか返ってこないそうです。　　今まで２００万円くらい払ったのに・・・・・。」という状態が、「これまで2000万円払ったのに、200万円しか戻ってこない」という状態になりかねません。

>もう住友生命を解約して、別の掛け捨ての安い外資系？の
>保険でも入ろうかと思っていますが、皆さんならどうしますか？

死亡保障は不要とのこと。
私の一番のオススメは、「貯蓄」という「保険」を作ることです。100万円の貯蓄は、「入院日額5千円×200日」の保障がある保険に相当します。しかも、１千万円までなら元本保証。まったく「掛け捨て」になりません。

次のオススメを挙げるとすれば、ご自分で保障の内容が分かり、自分で納得できる保険に加入すること、でしょうか。

若干相談者さんの希望とずれて、死亡保障がある保険ですが、一例としてあげますと、
都民共済「総合保障 I 型」
この保険は、６５歳までの保障。
保障内容は、
病気入院の時は、一日2250円（通算124日まで）。病気死亡の時は、200万円。
などとなっています。
保険料は月額１千円。65歳まで32年間払い込む総額保険料は、
38万4千円。　掛け捨てです。
廉価な保険料で、一定期間内のある程度の保障を求め、ご自分で納得できるならば、こういう選択肢も有りかなと思います。

もし、一生涯の医療保障を、ということでしたら、「かづな先生の医療保険比較表−終身医療保険」

>アリコの「リターンズ」と言う、終身医療保険です。
>「払った保険料がムダにならない保険！！」
>「支払った保険料相当額が全額戻る」と言う医療保険です。

この保険の広告の片隅に、小さな文字で、
「リターンボーナスの受取時期前に解約された場合の受取額は、払込保険料相当額を下回ります。また、死亡された場合も、契約当初を除き払込保険料相当額を下回ります。」
と書かれていたのを気づきませんでしたか？

この商品については、過去の「教えて！ goo保険」に質問・回答がありました。 （ http://oshiete1.goo.ne.jp/qa3148032.html ）

世の中、そんなにオイシイ保険はありません。

＋＋＋　　　＋＋＋
*この記事は、「教えて！goo保険」で私が回答した記事を転記しています。
*質問及び回答内容で、一部省略・変更を加えた箇所があります。
*ご参考　当ブログ記事
「わからないものにお金を払ってはいけない」
「保険加入の心得10か条」
「保険加入の心得10か条�◆�
「保険加入の心得10か条��」
＋＋＋　　　＋＋＋


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コメント

初めまして　
相談にのってほしいのですが
私は４5歳　シングル　女性
ニッセイ終身保険に平成１年から入っています
平成２９年払い込み終了です

年払い　１５８５５３円
死亡　高度障害（一時金）　２０００万
怪我　病気入院　４日目から日額５０００円
を
ニッセイ生きるチカラEXに変更するプランをもってこられました

ガン入院特約　　 日額1万円
怪我　病気　　　日額５千円　　　　
３大疾病保障定期保険特約 一時金200万円
介護保障定期保険特約 一時金200万円
４６歳〜６０歳払込満了　年払64413円

それとニッセイ終身保険
一時金１１５０万円
４６歳〜５６歳払込終了　年払８０２５１円
それを昨日契約してしまったんです
クーリングオフしようと思ったら
何と医師の審査をうけてしまったので出来ないと
領収書を見て書いてあるのをみて驚きました
医師の審査をうけたあとに　自宅に戻って保険員さんの言われるままにお金を払ったんです
全然クーリングオフについての説明はなしです
何か　保険員さんの様子がおかしいので
気になってネットでこの保険について調べたんです
どうすればいいでしょうか？


momo #- |  2007-09-01 |  URL |  [ 編集 ]

monoさん

momoさんおっしゃるように、医師の審査をうけた後では、クーリングオフの適用除外になるようです。
（ yahoo保険　http://insurance.yahoo.co.jp/life/info/agree_07.html ）

しかし、まずは、早めに、書面でクーリングオフの意思表示はしておいたほうが良いのでは。

素人の私が思いつく、クーリングオフ申出書面の内容は、
・クーリングオフしたい保険契約の証券番号及び保険名称
・保険営業員（所属・個人名も記載）から、最初に保険提案を受けた日
・これまでの保険を「転換」して新しい保険に加入するという、メリット・デメリットの説明の有無
・新しい保険申し込みを行った日
・保険契約　約款を受け取った日
・医師の審査を受けた日
・第1回目の保険料を支払った日
・クーリングオフ申出日、momoさん住所、氏名（署名）、捺印
このような内容を書いた書面を、配達証明付きの郵便などで送ったら如何でしょう。（コピーは手元に残しておきましょう）

私は素人ですので、
「教えてgoo-生命保険」 http://oshiete1.goo.ne.jp/c479.html
「教えて保険ネット」 http://www.oshiete-hoken.net/plzXoo+index.htm
などに相談してみたら如何でしょう。
但し、クーリングオフ申し出期限に遅れぬよう。

また、クーリングオフについて記載している、他参考URL：
・ http://www.kokusen.go.jp/jirei/data/200209_2.html
・ http://www.lifetac.com/kuuringuoff.html
秋桜児 #- |  2007-09-01 |  URL |  [ 編集 ]

相談にのって頂いてありがとうございます
サインした後にお医者さんに行こうといわれおどろきました
そんなの聞いてなかったのです
後で迎にくるからお金を用意しておいてといわれ　また驚きました
何でこんなにせかすのかおかしいなって思って　医師の審査を受けて家に帰ってお金を払って気になって
ネットで調べたました
不安になってクーリングオフしようとして　クーリングオフの内容をネットで調べてみるとなんと　医師の審査を受けているので駄目とのこと
クーリングオフの説明も受けてはいないし　医師の審査の事も契約書にサインしてからいうしもう信じられないです
momo #- |  2007-09-01 |  URL |  [ 編集 ]

momoさん

できるだけのこと（クーリングオフ申出書を提出）をしてみるか、あきらめるか、迷いどころです。
（もし、私であればできるだけのことをしてみますが・・）

今後の対応をどのようにするかは別として、今回の件を教訓として、これからは
・営業員の言うことを鵜呑みにしない、
・印鑑を押す前に一呼吸おいて（あるいは日を改めて）考えてみて、相手の言っていることがわからなければ、「なぜ？」「どうして？」「本当に私に必要なの？」と確認してみる、
そのようにすることが大事だと思います。
営業員は、基本的に自分自身の営業成績を第一に考えている、と思っても大きな間違いはないと思います。

momoさんが自分で稼いだ大事なお金です。大切に使いましょう。
そしてまた、当ブログが、momoさんがこれから生命保険を考えるうえでご参考になれれば幸いです。
秋桜児 #- |  2007-09-02 |  URL |  [ 編集 ]

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# |  2007-09-12 |   |  [ 編集 ]

このブログをお読みいただいている方々に、たとえほんの少しでもお役に立つことができるよう、これからも書いていきたいと思います。
秋桜児 #- |  2007-09-13 |  URL |  [ 編集 ]

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