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秋桜児

Author:秋桜児
初めて生命保険を契約してから○十年。
営業員に勧められるがままに保険契約してはいけないと分かってから、○年。
自分の二の舞になって欲しくないと願っている、妻子持ちの中年サラリーマン。



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2006-12-21-Thu

生命保険の必要保障額−死亡保障額−の考え方(4)

【必要保障額　計算　(コンサルティング)　編３】

前回に引き続き、必要死亡保障額について。

これまで、「生命保険の必要保障額−死亡保障額−の考え方(2)」と、
「生命保険の必要保障額−死亡保障額−の考え方(3)」とで、
持ち家のある、サラリーマン及び自営業者の方の必要死亡保障額についてみてきました。

今回は、賃貸住宅に住む方の場合の必要死亡保障額について考えてみたいと思います。

例として、賃貸住宅に住む、自営業を営んでいる、一家の大黒柱であるＧさんの必要死亡保障額を計算してみます。

・夫:Ｇ男　40歳(国民年金加入)、　妻:Ｈ子　35歳、
・賃貸住宅
・第1子　10歳、第2子　7歳
・現在家計費年額(家賃・教育費除く)×0.7　
　　　　　　　→20万円/月×12ヶ月×0.7＝170万円
　(現在月額家計費：食費 5万、光熱水費・通信費5万、夫小遣い4万、その他6万)
　　*夫の死亡後の生活費は、現在の７割と仮定
・子が22歳までの教育費：
　第1子　小学校2年間(30)＋中学校(90)+高校(200)+大学(400) →700万円とします
　第2子　小学校5年間(80)＋中学校(90)+高校(200)+大学(400) →800万円とします
・なお、妻(35歳)が老齢年金を受給する65歳になるまでの30年間を保障をするものとします。
・また、Ｇ男さんが万一の時には、遺族の住宅購入資金2000万円を用意するものとする。

��.〔被保険者死亡後にかかるお金〕

○妻が65歳までの生活費：170万円×30年　＝5100万円
○子が22歳までの教育費：700万円+800万円＝1500万円
○住宅購入費：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2000万円
○死亡整理資金　：　　　　　　　　　　　　　　　　　　200万円
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　計8800万円

��.〔準備できるお金〕

○遺族年金：18歳未満の子が2人の期間　8年×125万円＝1000万円
　　　　　　　　18歳未満の子が1人の期間　3年×100万円＝ 300万円
　　　　　　　　18歳未満の子が0人の期間 19年×　0万円＝　　0万円
　(　かづな先生の保険スクール−遺族年金を参照して記載　)
○現在の預貯金　　　　：　　　　　　　　　　　　　　　300万円
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　計1600万円
　
��.〔保険で備えるお金〕
　�掘　瓠�8800万円　−　1600万円　＝　7200万円

必要死亡保障額＝７２００万円となります。

７２００万円の死亡保障額となると、相当高額な保障額です。
40歳男性が、保険期間３０年で７２００万円保障の定期保険に加入すると、支払い保険料がおそらく月額５万円は超えるでしょう。

こんな高額な保険料を毎月払うことは結構厳しいのではないでしょうか。
保険営業員が必要死亡保障額を算出してくれて、「あなたの死亡保障額は７２００万円です。」と言われて、素直に毎月５万円超の保険料を払っていきますか？

次回は、この対処法を考えていきたいと思います。

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