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秋桜児

Author:秋桜児
初めて生命保険を契約してから○十年。
営業員に勧められるがままに保険契約してはいけないと分かってから、○年。
自分の二の舞になって欲しくないと願っている、妻子持ちの中年サラリーマン。



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2006-12-29-Fri

死亡保障保険のホントの原価は？

死亡保障をしてくれる、定期保険（満期保険金がない掛け捨ての生命保険）の契約者が負担している保険料のうち、何パーセントが保険金として戻ってくるのでしょうか？
ホントのコスト率：期待リターン率は、どれくらいでしょうか？
野上憲一氏のＨＰ　保険・年金情報センターで、定期保険のホントの原価を算出してみると・・・

定期保険を扱っている２社で、死亡保障額（保険金）３０００万円、保険契約期間１０年、３０歳・４０歳・５０歳の男性の場合の保険料を使って、それぞれ調べてみました。

�。寮弧拭頁枦�金有り、解約返戻金有り）
３０歳　月額保険料 7590円、原価率32.8％、支払総額91万円、受取額現在価値28万円
４０歳　月額保険料11400円、原価率50.2％、支払総額137万円、受取額現在価値63万円
５０歳　月額保険料21660円、原価率67.2％、支払総額260万円、受取額現在価値159万円

�■論弧拭頁枦�金なし、解約返戻金なし）
３０歳　月額保険料 4920円、原価率50.5％、支払総額59万円、受取額現在価値28万円
４０歳　月額保険料 8820円、原価率64.9％、支払総額106万円、受取額現在価値63万円
５０歳　月額保険料19140円、原価率76.1％、支払総額230万円、受取額現在価値159万円

「受取額現在価値」の金額が、これらの保険の実質価値。
保険料支払総額から「受取額現在価値」を差し引けば、生保会社が取っている経費等が出ます。
私たちが支払っている保険料の相当部分が生保会社の経費に消えていく生命保険。

余分な保障の保険に加入すると、如何に余分なお金を保険会社に支払うことになるか。

過大な保障額の生命保険に加入しないようにすることが如何に重要かがおわかりいただけますでしょうか。

死亡保障がある「養老保険」、「終身保険」、「定期保険」のうちで、保険料が安い「定期保険」でさえ、上記の例ですと、３０年間で合計４００〜５００万円も支払うことになるのですから、保険加入は良く良く・・・考えて。

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