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秋桜児

Author:秋桜児
初めて生命保険を契約してから○十年。
営業員に勧められるがままに保険契約してはいけないと分かってから、○年。
自分の二の舞になって欲しくないと願っている、妻子持ちの中年サラリーマン。



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2008-05-07-Wed

現在保険未加入、賢い保険の加入方法教えて( 27歳、既婚男性 )

<<質問・原題：教えてください！27歳　男性（既婚・子供1人）に必要な保険>>
　　　　　　　　　　　　質問日：2007/12/22

主人が生命保険に加入していません。現在検討中なのですが、何がいいのか一般的なものがわからず困っています。・・・
主人には死亡時にたくさん出るシンプルなタイプがいいと思っています。
保険月額はせめて1万５千未満で加入してほしいのですが保険相談してきたところ、死亡時1000万(60歳満期の貯蓄型？)死亡してから毎月20万程度お給料のように出るタイプの掛け捨ての保険に加入しようかと言っています。月2万程度かかるそうです。
貯金していると思えばいいと主人は言っていますがそれなら貯金した方がいいのでは・・・と思っています。・・・。
どなたか賢い保険の加入方法教えていただけないでしょうか？よろしくお願い致します。

<<回答 >> 　2007/12/22
　(ハンドルネーム ucosmos で回答しています。)

保険加入で、まず押さえておくべきポイントは、
何のために加入しようとするのか、ということです。
次に、いつまで保障してもらうか、いくら保障してもらうか、
という順番で考えていきます。
そして最後に、そのような保障がある保険商品は何があるか探すことになります。

●文面を見る限りでは、相談者家で最も重視している保障は、ご主人に万一のことがあった時に「遺族の生活保障をするため」の、「死亡保障」のようです。
このひとつが、「お給料のように出るタイプの掛け捨ての保険」です。
この保障を相談者家の保障の柱に考えることができますね。

●では次に、「いつまで保障してもらうか」については、
例えば、子供さんが成人してしまえば、大きな保障はいらない、奥様は、生命保険の保障はなくても生きていける。働くこともできるし。だから、大きな保障は50歳くらいまでで良い、という考え方ができるでしょう。
（社会保障制度として「遺族年金」制度があります。もし、ご主人がサラリーマンであれば、子供さんが成人した後でも、奥様が全くの無収入になることはありません。　http://www.fp-kazuna.com/insu/social/59.html）

●次に、「いくら保障してもらうか」については、・・・
例えば、現在の生活費が25万円。しかし、この中には、ご主人のこづかいや携帯電話代が含まれているので、ご主人に万一のことがあったときには、生活費は20万円で済む。そのうち遺族年金で10万円超を保障してもらえる。
だから、生命保険では月10万円程度を保障してもらえば良い。
この額を子供が成人する20年後まで生命保険で保障してもらうとすると、2400万円（10万円×12ヶ月×20年）の保障があればよい。
ということになります。

●「死亡保障」という目的の保険のひとつである「お給料のように出るタイプの掛け捨ての保険」。
このタイプの保険商品のひとつに、
http://www.tmn-anshin.co.jp/goods/kojin/kakei/index.html
このような商品があります。

この商品の場合で、27歳、男性、50歳まで保障、月10万円保障、
の場合には、月額支払い保険料は、2千円も必要ないかもしれません。
月額2万円なんて全然必要ありません。

●他に、ご主人が万一のとき、子供さんの教育費についても、生命保険の助けを借りたいということであれば、「お給料のように出るタイプの掛け捨ての保険」保険ではなく、「一時金」でもらえる保険も良いかもしれません。
http://www.orix.co.jp/ins/direct/product/teiki/index.htm
こちらの商品ですと、27歳、男性、20年間保障、1000万円保障、
で、月額支払い保険料は2110円(注)です。
（注：この記事を書いたH19.年12月当時は、「オリックスダイレクト」という商品名で試算しましたが、H20年5月現在は「ファインセーブ」という商品に代わっています。こちらで試算すると、上記と同条件で、月額保険料1980円です。）

保険について考える一例をお話させていただきました。

＋＋＋　　　＋＋＋
*この記事は、「教えて！goo保険」で私が回答した記事を転載しています。
*質問及び回答内容で、一部省略・変更を加えた箇所があります。

*ご参考　当ブログ記事
「生命保険は、シンプル イズ ベスト」
「保険加入の心得10か条」
「保険加入の心得10か条�◆�
「保険加入の心得10か条��」
＋＋＋　　　＋＋＋

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コメント

まずは人生を見つること

こんばんは。
記事に登場するような相談者をしばしば、無料相談掲示板で見かけますね。
個人的には、まずは保険選び云々の前に、ご自身と家族のこれからの人生を見つめることが非常に大事だと思っております。
これをやらないと結局は保険選びで、非常に迷い、悩み、保険料だけで選んで後で失敗…なんてことになりかねません。
現役保険営業マン #- |  2008-05-07 |  URL |  [ 編集 ]

現役保険営業マンさん

いつもコメントありがとうございます。

たしかにおっしゃるとおりです。
ただ、「自身と家族のこれからの人生を見つめ」て、それをどのように保険選びにつなげていけばよいか、そのことを考えるきっかけ（or方法）がおわかりにならないようです。
わたくしは、この回答の中で、そのきっかけをつくりを提案してみました。
秋桜児 #- |  2008-05-08 |  URL |  [ 編集 ]

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