終身医療保険を探し中。かんぽ生命、アフラックが候補です。(40歳代・女性)

<<回答 >> 　2008/08/16
　(ハンドルネーム ucosmos で回答しています。)

医療保険に加入する時に確認する主なポイントは、

1.医療保険の保障期間は、一定期間か、終身か。
2.終身保障の医療保険であれば、払い込み期間は、一定期間か、終身か。
3.１入院で何日まで給付金が出るか (60日、120日、180日、360日)
4.　入院1日当たり給付金はいくらか。
というものです。

このポイントでかんぽ生命の「医療保険特約」と、他社の「医療保険単体」商品とを比較してみましょう。
40歳、女性、終身医療保険、での見積もり例で比較してみます。

○かんぽ生命　：月額保険料　6534円
1.保障期間：終身
2.払込期間：60歳で払込満了（他の商品との比較の都合上、60歳払込満了としました。）
3.1入院給付限度：120日
4.入院1日当り給付金：4950円
5.その他：「特約」医療保険、長期入院保険金99000円

○東京海上あんしん生命「メディカルミニ」：月額保険料　6705円
1.保障期間：終身
2.払込期間：60歳で払込満了
3.1入院給付限度：120日
4.入院1日当り給付金：5000円
5.その他：「単体」医療保険、

○ＰＣＡ生命「メディスマート」：月額保険料　3810円
1.保障期間：終身
2.払込期間：60歳で払込満了
3.1入院給付限度：120日
4.入院1日当り給付金：5000円
5.その他：「単体」医療保険、

○アフラック「ＥＶＥＲ」：月額保険料　5794円
1.保障期間：終身
2.払込期間：60歳で払込満了
3.1入院給付限度：180日
4.入院1日当り給付金：5000円
5.その他：「単体」医療保険、通院特約3000円あり。

○東京海上あんしん生命「メディカルミニ」：月額保険料　3300円
1.保障期間：終身
2.払込期間：終身
3.1入院給付限度：120日
4.入院1日当り給付金：5000円
5.その他：「単体」医療保険、

○ＰＣＡ生命「メディスマート」：月額保険料　2030円
1.保障期間：終身
2.払込期間：終身
3.1入院給付限度：120日
4.入院1日当り給付金：5000円
5.その他：「単体」医療保険、

○アフラック「ＥＶＥＲ」：月額保険料　3288円
1.保障期間：終身
2.払込期間：終身
3.1入院給付限度：180日
4.入院1日当り給付金：5000円
5.その他：「単体」医療保険、通院特約3000円あり。

各社商品の「1.」〜「4.」を比較して、どこに違いがあるかお分かりになりましたか？

払込期間が「60歳満了」のほうが、「終身払い」よりも保険料は高くなっています。

「郵便局は高く、アフラックなど他社の同様製品と比較し、掛け金の差が大きく・・・」とおっしゃっていますが、郵便局で提案のあった商品は、死亡保障である「終身保険」がセットになっているからではありませんか？　その合計保険料と、他社医療保険単体商品・保険料とを比べているからではありませんか？
郵便局（かんぽ生命）商品は、医療保険単体では契約できないようです。

アフラックと郵便局とは、医療保障部分のみで「60歳払込満了」同士で比べれば、保障内容に若干の差と、保険料に月額保険料にして1000円近い差があるという状況です。（かんぽ生命は決して"安い"とは言えませんが）

「60歳満了」あるいは「終身払い」同士で比較すると、ＰＣＡ生命「メディスマート」がズバ抜けて安く、その次にアフラック・EVER、そして、かんぽ生命、あんしん生命の順というところでしょうか。

保険加入に当たっては、１つの目的に１つの保険が良いと思います。
死亡保障の保険、医療保障の保険とは分けて加入したほうがよいと考えます。何かの事情の変化で、死亡保障は不要になったが、医療保険だけ残したい場合、「特約」医療保険では、それだけを残せません。

医療保険を重視されるのであれば、単体で加入できる保険をまず検討してみたら如何でしょうか。（かんぽ生命商品に、何か別の魅力を感じているのであれば別ですが）

最後に、医療保険で、入院1日あたりの給付金額を決めるに当り、
高額療養費制度を踏まえたうえで、
「医療保険設計のポイント　−日本経済新聞」
を参考になさってみてください。

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*この記事は、「教えて！goo保険」で私が回答した記事を転載しています。
*質問及び回答内容で、一部省略・変更・追加を加えた箇所があります。
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