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秋桜児

Author:秋桜児
初めて生命保険を契約してから○十年。
営業員に勧められるがままに保険契約してはいけないと分かってから、○年。
自分の二の舞になって欲しくないと願っている、妻子持ちの中年サラリーマン。



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2007-03-28-Wed

医療保険・必要保障額の考え方４

これまでの３回は、医療保険に加入するに当たって、１日当たりの入院給付金の額をいくらにするのが妥当か、ということを考えてきました。

今回は、１回の入院で何日保障する医療保険に加入するのが妥当か、について考えてみたいと思います。 ３０歳男性が終身保障の医療保険（入院給付金日額５千円）に加入した場合で見てみますと、

�。影�院６０日給付限度の医療保険では、８０歳までの保険料支払い総額は、１００万円程度。
�■影�院１８０日給付限度の医療保険では、８０歳までの保険料支払総額は、１４０〜１５０万円程です。
（医療保険商品比較　参照）

�，琉緡妬欷韻如�元を取るためには、手術を伴う６０日以上の入院を８０歳までに最低２回以上行う必要があります。（入院1回当たり最大給付金額50万円：5千円×60日+手術給付金）

�△琉緡妬欷韻任蓮�元を取るためには、手術を伴う１８０日以上の入院を８０歳までに最低１．４回以上行う必要があります。（入院１回当たり最大給付金額110万円：5千円×180日+手術給付金）

しかし、
実際の入院では、多くの病気で、平均入院日数は３０日程度のようです。
また、医療保険から実際に支払われている平均給付額は手術給付金を含めても２０万円程度で、この額から入院給付金対象日数は、やはり３０日程度と推定されます。（「医療保険はどれほど必要なのか？」参照）

このようなことを踏まえて、１回の入院で何日まで保障する医療保険に加入するかを考えてみますと、

�＾緡鼎凌癖發覆匹砲茲蝓■渦鵑瞭�院日数は短くなる傾向だ。支払い保険料も安いほうが良いので１入院６０日型の医療保険に加入する。

という考え方と、

�∧欷韻蓮∨榲�に困った時に助けてもらうことが目的だ。長期入院の方が困る度合いは高い。
万一の長期入院に備えて１入院１２０日型あるいは１８０日型の医療保険に加入する。
１８０日型の終身医療保険が保険料が高いということであれば、６０歳くらいまで保障する１８０日型の保険にするという方法もある。

という考え方があり、どちらが正解ということはないかもしれません。

ただ、個人的には、�△鮖抻�します。
６０日程度以内の入院を保障してもらうだけなら、医療保険に加入しなくてもほとんど困りません。困る度合いが低いことのために保険料を払ってまで保険加入する意味はないと考えているからです。

実際に自分自身は、１入院が長期保障型の医療保険に加入しています。
しかし、一生同じ保障を続けるつもりはありません。
末子が社会人になった時点で、「入院中に確保すべき生活費」（「医療保険・必要保障額の考え方１」参照）が少なくて済むようになりますので、
その時の社会情勢や生活状況を勘案して、医療保険を解約するか、入院給付金額を減額するか、どちらかの見直しをしようと考えています。


《関連記事》
「医療保険は入ってはいけない 」
「医療保険を検討しているときに考えてみること 」
「医療保険加入のポイント」
「医療保険加入のポイント(2)」
「医療保険加入のポイント(3)」
「医療保険加入のポイント(4)」
「医療保険加入のポイント(5)」
「医療保険・必要保障額の考え方１」
「医療保険・必要保障額の考え方２」
「医療保険・必要保障額の考え方３」
「医療保険・必要保障額の考え方４」
「医療保険 加入者ランキング(第一位〜第二位)」
「医療保険 加入者ランキング(第三位〜第四位)」
「医療保険 加入者ランキング(第五位〜最下位)」
「「ＤＩＹ医療保険」のススメ」
「医療保険商品比較」
「打たれ強い生涯設計に向けて」
「必要保障額に対応した保障を得るために」

コメント

こんばんは。
…私のお客様は短くても一入院の限度日数・120日型という方がほとんどです。
理由のひとつとして、｢繰り返し入院した場合、60日型では不安である｣という考えがあります。
現役保険営業マン #- |  2007-03-28 |  URL |  [ 編集 ]

現役保険営業マン さま

いつもコメントありがとうございます。

保険は将来の（不確定な）経済的リスクに対して対応するためのものだと思います。

しかし、ただ単に漠然とした「不安」を基に保険に加入してしまうと、余分な保障の保険に加入してしまうような気がします。

そのようにならないために、今回、「医療保険・必要保障額の考え方１〜４」で、将来のリスクの度合いを数値化してみて、それに対処する参考情報を提示してみたつもりでおります。
秋桜児 #- |  2007-03-29 |  URL |  [ 編集 ]

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