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秋桜児

Author:秋桜児
初めて生命保険を契約してから○十年。
営業員に勧められるがままに保険契約してはいけないと分かってから、○年。
自分の二の舞になって欲しくないと願っている、妻子持ちの中年サラリーマン。



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2007-06-17-Sun

保険営業員を使い切る(4) -保険加入の心得10か条��-

今回は、
具体的な保険商品を検討する前の心得10ケ条
「1.」〜「5.」について少し説明をしていきます。

1・保険に加入する目的をハッキリさせる
自分に万一のことがあった場合に、遺された家族の生活費を補填するため（→「死亡保障保険」で対応）。
病気になったときに入院費を補填するため（→「医療保険」で対応）、など。　

2・保障を受ける期間をハッキリさせる
１０年後まで。子供が成人するまで。
妻が老齢年金を受給するようになるまで。
一生涯、など。
保障を受ける期間が長いほど、保険料は高くなります。

3・必要な保障額を把握する
死亡保障保険であれば、必要な保障額は、
〔保険で備えるお金〕＝〔被保険者死亡後にかかるお金〕−〔準備できるお金〕
で計算します。
詳しくは、
「生命保険の必要保障額−死亡保障額−の考え方(1)」
「生命保険の必要保障額−死亡保障額−の考え方(2)」
「生命保険の必要保障額−死亡保障額−の考え方(3)」
「生命保険の必要保障額−死亡保障額−の考え方(4)」
「生命保険の必要保障額−死亡保障額−の考え方(5)」
「打たれ強い生涯設計に向けて」
をご参考になさってください。

また、医療保険であれば、必要な保障額は、
もし入院したら「持出し金額」がいくら必要になるかを目安にするとよいようです。その計算は、
(Ｄ)入院時の1ヶ月当たりの持出し金額　＝　(Ａ)入院中に確保できる収入(1ヶ月)　−　(Ｂ)入院に関する費用(1ヶ月)　−(Ｃ)入院中に確保すべき生活費(1ヶ月)
で計算します。
詳しくは、
「医療保険・必要保障額の考え方１」
「医療保険・必要保障額の考え方２」
「医療保険・必要保障額の考え方３」
「医療保険・必要保障額の考え方４」
をご参考になさってください。

4・シンプルな保険となるよう心がける
ひとつの目的にひとつの保険に加入していれば、別の目的の保険に影響されずに、見直しができるメリットがあります。
詳しくは、
「生命保険は、シンプル イズ ベスト」
をご参考になさってください。

5・月々の保険料だけではなく、総額で支払う保険料にも注目する
今現在は払えるような保険料でも、１０年後の更新時には保険料が上がったりしませんか。
その生命保険は、あと何年払い続けますか。そうすると合計でいくら払うことになりますか。
え？　2000万円ですか？　別荘が建つかも。そんな大金を保険会社につぎ込みますか？

保険営業員によっては、「更新後の保険料は、現時点ではわかりません。」などという人がいるかもしれません。
そうしたら、こう聞いてください。「現在の保険料率で計算して更新後の保険料を教えてください。そして、払い込み期間全体で、総額いくらの保険料を払うことになるのかを教えてください。」と。
それでも「わかりません。」という営業員は失格です。そんな営業員から加入しないほうが身のためです。

今回は、ここまでとします。
次回は、以下について少し説明をしていきます。

6・保障の中身がわからない保険に加入することは、お金を捨てることと大差ないと心得る
7・何かあった時のために備える手段は保険だけではないと心得る（現金は保険の代わりができると心得る）
8・営業員に遠慮は禁物（わからない事はドンドン聞く。）
9・素人の質問に答えられない営業員は失格
10・２社以上の営業員から話を聞く


《関連記事》
「なぜ、国内大手生保の保険商品に対する苦情が絶えないのか 」
「生命保険外交員の憂鬱」
「保険契約者はバカにされている」
「生命保険の"無料"相談はおトク？」
「顧客のニーズは当てにならない」
「不安をあおるならネタを出せ」
「保険営業員を使い切る(1) -良い営業員、悪い営業員-」
「保険営業員を使い切る(2) -私の嫌いな営業員-」
「保険営業員を使い切る(3) -保険加入の心得10か条-」
「保険営業員を使い切る(4) -保険加入の心得10か条��-」
「保険営業員を使い切る(5) -保険加入の心得10か条��-」
「「保険は愛だ」なんて嘘っぱちだ」
「ＦＰを解剖する」
「ＦＰを解剖する２　−良いFPを選ぶには−」
「生命保険の必要保障額−死亡保障額−の考え方(1)」
「打たれ強い生涯設計に向けて」
「必要保障額に対応した保障を得るために」
「あなたの愛が届く先　１」
「あなたの愛が届く先　２」
「生命保険は、シンプル イズ ベスト」
「保険見直し参考サイト」

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