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秋桜児

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2007-07-08-Sun

ＦＰを解剖する

家計や資産運用について専門家の立場からアドバイスしてくれるという「ファイナンシャルプランナー」（ＦＰ）について、平成19年6月23日、朝日新聞「be on　saturday」に記事が掲載されていました。

その記事によれば、
「「ファイナンシャルプランナー」という肩書きは一般的な名称で、極端にいえば誰でも名乗ることができる。」ということです。

資金運用といえば銀行預金くらいしか知識のない私のような人間でさえ、ＦＰを名乗ろうと思えば名乗ることができてしまうようなのです。
なんと重みのないことでしょう。

さらに、朝日新聞記事の一部を抜粋してみます。
*****　*****　*****　*****　**

○ファイナンシャルプランナー資格は、「国家」と「民間」の二本立てになっている。
87年に設立された日本ＦＰ協会が認定している、民間資格の「ＡＦＰ」「ＣＦＰ」があり、
一方、02年度にできた「ファイナンシャル・プランニング技能士」1級〜3級という国家資格がある。

○国家資格の「ファイナンシャル・プランニング技能士」は資格がないと名乗ることができないもので、名称独占資格という。

○資格取得者数は、民間資格である、ＡＦＰが約12.7万人、ＣＦＰが約1.5万人。
国家資格であるＦＰ技能士1級〜3級の合計で、約43万人。

○国家資格と民間資格は相互に乗り入れている。
国家2級と民間のＡＦＰは試験が共通、国家1級とＣＦＰは同格扱い。初歩の3級は国家資格のみ。

○中立のはずなのに特定の金融商品を薦められるケースがある。

国民生活センターに寄せられた相談の中に、「ＦＰに相談したら、特定の会社の火災保険をしつこく薦められ、不審に思った」という相談や、また、ある女性は数千万円の貯金があるのに、「ＦＰの資格を持つメガバンクの行員から、老後はあと1億円必要と自社の変額年金保険を薦められた。」というものがあった。

○ＦＰはもともと金融機関向けの資格。営業のために資格を取る場合が多く、どうしても自社の商品を薦めがちになる。
顧客にもっとも適した保険より、自分に入る手数料が高い保険を薦めてしまうと洩らすＦＰもいるという。

*****　*****　*****　*****　**

国家3級程度の知識の人が、「ファイナンシャルプランナー」（ＦＰ）を名乗って、客を信用させる手段に使ったりしていることもあることでしょう。
もしかしたら、国家資格も民間資格も持たない人でさえ、肩書きだけのために、自称ＦＰを名乗っている可能性さえ考えられます。

私たち顧客は、「ＦＰ」という肩書きだけで簡単に信用してはいけないということです。

ですから、ＦＰという肩書きではなく、私たち顧客にどれだけ有益で確かな情報を提供できるかで、きちんと評価してあげることが必要です。

そして、私たち顧客の利益を守るためにも、無益あるいは有害な単なる肩書きだけのＦＰには、時にレッドカードを出して、速やかにご退場いただく仕組みがあってもいいのではないでしょうか。

さきの朝日新聞の記事の中で、「家計の見直し相談センター」代表の藤川太さんは「ＦＰと金融機関との関係をお客さんがすぐわかるような仕組み、情報公開が必要だ。」と言い、「生活設計塾クルー」代表の野田真さんは、「消費者も勉強して少しでも理論武装してほしい。そうすればＦＰも危機意識を持ち、変わってくると思う。」と話しています。

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コメント

こんばんは。
FPというのはもともと、顧客の資産運用における課題を解消できる、各分野の専門家を顧客に紹介するのが本来の仕事のはずですが…。

特定分野の金融商品や保険を評論したりするだけでFPという肩書きを名乗るのはいかがなものかと…。
現役保険営業マン #- |  2007-07-09 |  URL |  [ 編集 ]

現役保険営業マン 様

コメントありがとうございます。
朝日新聞の記事によれば、ＦＰへの相談事項のうち、約３割が保険の見直し相談だそうです。

生命保険で言えば、ＦＰの本来の仕事と言うのは、顧客に保険の専門家（保険営業員）を紹介するということなのでしょうか。ということは、顧客に特定の保険商品を紹介することとほぼイコールなのでしょうか。
秋桜児 #- |  2007-07-09 |  URL |  [ 編集 ]

こんにちは。
>生命保険で言えば、ＦＰの本来の仕事と言うのは、顧客に保険の専門家（保険営業員）を紹介するということなのでしょうか。ということは、顧客に特定の保険商品を紹介することとほぼイコールなのでしょうか。
>>いえ、そうではありません。保険であれば保険ブローカーを紹介するということになります(理想ですが…)。
現役保険営業マン #- |  2007-07-10 |  URL |  [ 編集 ]

現役保険営業マン 様

コメントありがとうございます。
なるほど、ＦＰの本来業務は（理想として）、顧客の立場で保険選びのできる優秀な保険仲立人（保険ブローカー）に取次ぎすることなのですか。

ということは、ＦＰは保険に関する専門知識は求められておらず、本来は、保険に対するアドバイスを求めるべき人ではないのですね。
秋桜児 #- |  2007-07-10 |  URL |  [ 編集 ]

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