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秋桜児

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営業員に勧められるがままに保険契約してはいけないと分かってから、○年。
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2007-08-02-Thu

FPを解剖する２　−良いFPを選ぶには−

家計や資産運用について専門家の立場からアドバイスしてくれるという「ファイナンシャルプランナー」（ＦＰ）について、平成19年7月28日、朝日新聞「be on　saturday」に記事が掲載されていましたので前回に続きご紹介したいと思います。

記事によれば、
実際にＦＰに相談することになって、特に確認しておくことは、ＦＰと特定の金融機関（生命保険会社等）との関係だと言うこです。

なぜかというと、
ＦＰの中には顧客のことを第一に考えずに、関係が深い金融機関の商品や、販売した際にもらえる手数料が高い商品をすすめると聞く。
だから、両者の関係をあらかじめ確認した上で、各社の商品との比較を聞けば、客観的な商品選びに役立つ。

ＦＰ協会の調べでは、ＦＰの収入の中で2番目に多いのが「金融商品（生命保険商品など）の販売手数料。
ＦＰ民間資格（AFPあるいはCFP）保有者の約半数が、金融機関の所属。（生保25%、銀行等10%、証券14%）
金融機関が知識アップやハク付けのために社員に資格を取らせるケースが多いから。

さらに、この記事に載っていた、実際にＦＰに相談するときに聞いておくと良い「10の質問」を引用します。

+++++　+++++　+++++　+++++
Q1　あなたは、どんなFP資格を持っていますか？
−民間CFP資格と国家1級FP技能士、 AFP資格と国家2級が同格。

Q2　どれくらいの経験がありますか？
−長い経験があるほうが、より実務に優れている可能性が高い。

Q3　どんなことをしてくれますか？
−できることできないことなど具体的なサポート内容を確認しておく。

Q4　得意な分野は何ですか？
−保険、資産運用などアドバイスしてほしい分野の経験が多い人を選ぶ。

Q5　お仕事のパートナーはいますか？
−弁護士、税理士などと連携していると、相談できる幅が広がる。

Q6　定期的なフォローは同じ人がしてくれますか？
−人生の節目にあわせて見直し続けることが大切。同じ人なら事情も把握している。

Q7　相談の料金は、いくらですか？
−時間性の場合は、１時間当たり1万円前後が多い。

Q8　特定の金融機関などとの協力関係はありますか？
−FPのアドバイスの公平さを客観的に判断する助けになる。

Q9　今までに賞罰を受けたことがありますか？
−日本FP協会会員のFPは、倫理規定遵守を義務付けられ、違反した場合は処分。

Q10　サービス内容を書面でいただけますか？
−長丁場で、行き違いがないように契約は書面にするよう依頼する。

●お金について相談がある、ＦＰについて知りたい人の無料窓口
ＦＰ広報センター（東京）0120-211-748（月〜金、10:00〜17:00）
●近くのＦＰをネットで検索（FP協会の中でデータ登録している800人強）
日本FP協会情報サイト→ 1.質問とFP紹介→ FPを探す
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